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    重疾

    重疾险保险条款内容解读,重疾险合同条款介绍

      当今社会,重疾的爆发率普遍增高,亦开始向年轻化转变。面对这一社会现状,很多人为了保障自身的健康,起到转嫁风险的目的,纷纷购买重大疾病保险。然而选择购买重疾险的您,对重疾险保险条款又了解多少呢?

      重大疾病保险条款如下

      1、险种性质

      目前可以提供大病保障的险种从性质上分,主要有三类:主险可单独购买,一般保障期限都较长,价格中等,大病保障充分,是最主要的大病险。附加险价格便宜,大病保障充分,但保险期限较短,不可单独购买,续保时要面临再次核保。因此客户的最大风险是真正风险来临时,可能无法拥有保险。组合险由若干个险种捆绑销售,价格较贵,一般都包括大病、意外、寿险等综合保障,大病保障相对不足。

      2、投保范围

      一般的大病险被保险人不限性别,只要年龄符合规定都可参加,但是男女缴费的金额有一定差异,男性高于女性。随着保险市场竞争的加剧,市场上出现了专门针对男性、女性、少儿的大病险,这类保险针对特定人群加强了保障,客户可根据情况追加此类保险,但切不可只单买此种保险。毕竟还有许多大病的发生是不分男女老幼的,因此还是要优先购买一些基本的大病保险。

      3、保险责任

      最常见的大病大概有十类左右,所以只要大病保险承保了如急性心肌梗塞、脑中风、恶性肿瘤、冠状动脉搭桥手术、严重烧伤、重大器官移植等重大疾病和手术,那么此保险的大病保障就可以说是比较充分的。现在的大病险所保病种越来越多,很多病是概率极低的疾病,对客户来讲几乎没有意义,想对而言,客户可以重点关注一下终末期肺病、老年性的进行性疾病(如阿尔茨海默氏、帕金森综合症)的保障水平。

      另外,严格意义上大病保险的大病赔付是其主要责任,但越来越多的大病保险还增加了一些如高残、身故、还本之类的寿险保障,其中还本的保险对被保险人来讲意义更大一些?;贡拘?a href="http://www.juanstijuana.com/c/2017-11-02/1226018.shtml" target="_blank">保险现金价值普遍较高,在发生合同规定之外的疾病时,客户可通过退保获得治疗基金。

      4、保险金

      大病保额的确定是根据需要来定的,您可根据当前较常见的重大疾病医疗费用水平,大致给自己估算出一个疾病财务总需求,再减去目前自己或单位可能承担的额度(如储蓄、公费医疗、大病统筹等),得出的数字就是应该由商业保险来补充的额度。

    购重疾险,因忘记缴费引发复效争议

    话说小乔和周瑜这对金童玉女、郎才女貌的组合,多年来恩爱如昔,在离婚率高居不下的现在,两人实属忠贞爱情与婚姻之典范。当年,周瑜对名模出身的小乔一见倾心,非她不娶。此后,小乔为周瑜洗尽铅华,退出娱乐圈,一心一意照顾周瑜,为其纾困解难,让其抛却所有的私心杂念,一心一意地开拓事业。

    小乔自幼生长在保险意识强烈的台湾,耳濡目染下,也对保险的重要性有较深的认识。3年前小乔听说市场上一些中长期的重大疾病保险通常有些对客户的优惠,费率不随着年龄增长提高,10万保额下还免体检,于是就为周瑜上了一份20年期缴的重大疾病保险??墒侨ツ甑滓蛭荑すぷ鞯鞫?,举家南迁,忙着适应新环境的小乔忘了告知保险公司,延误了缴费时间。年初大扫除时她才发现尘封的保单。保险公司告诉她,像她这种长期险种逾期60天没缴费,保单就自动失效了。

    小乔问,那可怎么办?难道就只能退保了么?

    保险公司人员告诉她,保单失效后两年内还可办理复效,两年后才彻底死亡。

    小乔想,那就赶紧向保险公司提出复效申请吧,如果退保的话,怎么算都亏大了。

    可是小乔办理复效时才知道,原来,保险公司有规定,重大疾病保险在办理保单复效时,如果被保险人的健康状况或工作情况有所变动,保险公司要重新核定风险等级和费率,也就是说周瑜要重新体检后,才能办理复效手续。

    周瑜百忙之中抽出时间到保险公司指定地点体检后,结果却显示,周瑜的身体状况部分指标超标,保险公司要求以后每年多收600元的保费。不仅如此,还要补交所欠缴保费和复效利息。复效利息从保单交费对应日算起,按天计算。小乔真是后悔极了,当初怎么就大意让保单失效了呢。

    心里郁闷的小乔忍不住去找姐姐大乔诉苦。却没想到,原来姐姐大乔也吃过保单失效的亏。那年她给孙策上了一份终身险附加了一份住院医疗险,也是忘了缴纳续期保费导致保单失效,后来到保险公司办理了复效手续。结果没多久,孙策就因为工作劳累导致胃出血而住院治疗了一个星期。事后,大乔就向保险公司索赔,却遭到拒绝,理由是孙策住院时还在90天的观察期内,不在理赔范围。

    这时大乔才明白,原来复效仅针对长期险,附加险通常都是保险期间为1年的短期险,不存在复效问题。所以,大乔给孙策上的住院医疗险其实是属于重新投保,要从投保时起重新计算观察期,观察期内发生疾病,保险公司自然不负赔偿责任了。

    姐妹俩纷纷感叹,以后投保之后一定要定期、及时地检查保障情况,不要让保单中止,省得产生一些不必要的损失和麻烦。

    保险小贴士

    如何进行保单复效?所谓保单复效,就是在保险合同中止两年期限内,?;в氡O展径曰指幢O蘸贤行滩⑶掖锍梢恢滦?。如果两年后还没有向保险公司申请复效的,保单就将彻底死亡,投保人已缴足两年以上保险费的,保险公司退还合同现金价值;投保人未缴足两年保险费的,保险公司在扣除手续费后,退还保险费。

    重疾险术语释义,让你更懂得

    近年来,重疾险越来越被广大消费者所接收并热购,但是关于重疾险的一些术语,大部分人都不是很懂,下面小编给大家带来几个重疾险的术语释义,希望不管在投保或是理赔时都能帮到您!

    术语释义

    1、六项基本日常生活活动

    六项基本日常生活活动是指:

    (1)穿衣:自己能够穿衣及脱衣;

    (2)移动:自己从一个房间到另一个房间;

    (3)行动:自己上下床或上下轮椅;

    (4)如厕:自己控制进行大小便;

    (5)进食:自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中;

    (6)洗澡:自己进行淋浴或盆浴。

    2、肢体机能完全丧失

    指肢体的三大关节中的两大关节僵硬,或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。

    3、语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失

    语言能力完全丧失,指无法发出四种语音(包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音)中的任何三种、或声带全部切除,或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。

    咀嚼吞咽能力完全丧失,指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍,以致不能作咀嚼吞咽运动,除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。

    4、永久不可逆

    指自疾病确诊或意外伤害发生之日起,经过积极治疗180天后,仍无法通过现有医疗手段恢复。

    5、专科医生

    专科医生应当同时满足以下四项资格条件:

    (1)具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》;

    (2)具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》,并按期到相关部门登记注册;

    (3)具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》;

    (4)在二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。

    6、感染艾滋病病毒或患艾滋病

    艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒,英文缩写为HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征,英文缩写为AIDS。

    在人体血液或其它样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性,没有出现临床症状或体征的,为感染艾滋病病毒;如果同时出现了明显临床症状或体征的,为患艾滋病。

    7、遗传性疾病

    指生殖细胞或受精卵的遗传物质(染色体和基因)发生突变或畸变所引起的疾病,通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。

    8、先天性畸形、变形或染色体异常

    指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)确定。

    买哪个重疾险?适合的才是最好的

      买哪个重疾

      人在一生中罹患重大疾病的概率高达72%,且发病年龄趋于年轻化,尽管社??沙械R徊糠?a href="http://www.juanstijuana.com/c/2017-11-22/1247095.shtml" target="_blank">医疗费用,但看护费、误工费等费用难以报销,重疾险可通过一次性给付约定金额减轻家庭或个人的财务压力。

      那么该买哪个重疾险呢?选择消费型还是返还型?定期重疾险还是终身重疾险?

      年龄偏大可买终身重疾

      重疾险分为定期重疾险和终身重疾险,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁、80岁保障会终止,并且如果保险有效期内未发生任何重大疾病,不管意外还是疾病导致的死亡,都可以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄的限制,满期同样可获得一笔满期给付金。

      定期重疾与终身重疾在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别,按照重疾险新规,除发病率最高的6种疾病必保之外,保障疾病种类可达到7~40种不等,保费计算一般采用均衡保费的形式。但是,重疾险的投保保费会随着年龄的增加而提高,由于不需要承担无限期的保险责任,相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。

      买哪个重疾险主要根据个人的缴费能力来定,一般来说,经济水平有限的年轻人可选择保费便宜的定期重疾险,如果为老人投保,投保定期重疾险有可能出现保费与保额倒挂的情况,即所缴保费超出保额,此时选择终身重疾险更合理。

      附加重疾险保费便宜

      除了作为主险的重疾险外,还有附加重大疾病保险和附加提前给付重大疾病保险,作为附加险的重疾险属于消费型险种,除非发生理赔,否则保费不能返还。附加重疾险一般与保险期限相差不多的养老险、终身寿险、全险等险种搭配,购买附加重疾险必须同时购买相应主险,保费相对便宜。以30岁男性投保为例,10万保额附加重疾险的保费约为300元。

      买哪个重疾险这个问题是没有明确答案的,这要根据投保人自身的情况而定。

    老年人不宜购买重疾险,重疾险老年人不适合买

      老年人不宜购买重疾

      近年来,不少人把重大疾病保险作为自己购买保险的首选险种之一。保险专家提醒,重疾险保费随着年龄的增加而提高,70岁以上的老年人购买重疾险,保费支出大致与保额相当,有的保费支出还要超过保额,因此老年人不宜购买重疾险。

      保险专家说,重疾险主要有定期重疾险终身重疾险两种,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病。

      保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金。一般而言,消费者购买重疾险,保额在10万元到20万元之间比较合适。

      保险专家说,目前市场上的重疾险保障疾病种类从7种到40种不等,对于具体的投保人,投保重疾险并非保险责任的范围越广越好,因为有些疾病的发生率几乎为零,或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到某些疾病。

      总之,对于重疾险,消费者应着重考察保险合同条款中是否包含了常见的心血管、器官性疾病和老年性疾病,有了这三大类,基本上就满足了一般投保人的保障需求。

    上海独生子女保险,侧重意外和重疾保障

    上海推广独生子女保险已有两年之余,据运营人士表示,该产品定位低价,初次投保保费只有60元/年;囊括重大疾病、意外伤害、意外医疗等故障责任,并且可以无条件续保。据了解独生子女险是计划生育系列保险的第一步,在销售过程的透明度、售后服务质量等方面均最大程度的保障参保人群的利益。

    记者日前从相关部门获悉,上海有意再度推广已诞生近两年的独生子女保险。该产品由上海市计生委和上海保监局牵头,保障第一、商业第二,坚持微利甚至零利润销售原则。

    参与独生子女保险设计运营的人士表示,该产品的定价基于大数法则及最大程度让利于百姓的原则,不足正常市场化定价的1/3。该人士指出,按独生子女保险目前囊括的重大疾病、意外伤害、意外医疗、疾病身故等保障责任,商业人身险公司一般会将这款产品定价在200元以上,而该款产品目前实际定价每份60元。通过低投入获得高保障,切实提高独生子女家庭抵御风险的能力。

    值得一提的是,独生子女保险可无条件续保,这意味着如果被保险人当年因重疾或意外医疗获得保险公司赔款,可继续在次年投保该产品。独生子女保险主要侧重意外和重大疾病保障,错开可能出现保障内容重复的红十字会少儿保险产品的住院医疗责任及一般学平险都涵盖的校园内意外伤害责任,有互补作用。

    根据相关实施细则规定,独生子女保险计划的承保对象为出生满30日至16周岁的独生子女,其父母具有上海市户籍或者持有《上海市居住证》并已领取独生子女证。非初次投保,被保险人可延长至18周岁。独生子女保险计划保费为每年60元,保险期限为1年,这相当于上海一对夫妻全年的独生子女父母奖励费。在保障金额上,对已投保的独生子女因疾病身故可理赔4万元;意外身故可理赔4万元;重大疾病可理赔2万元;意外医疗最高理赔5千元100元以下免赔,100元以上部分按80%赔付,其最高保障超过6万元。

    独生子女保险产品通过区、街道镇、居委的人口计生工作人员购买。由于渠道由政府掌控,产品由商业保险公司提供,强化了政府监管机制,使得该产品的销售过程透明、宣传内容真实,从而最大程度地保障参保人群的利益,也最大限度压缩了保险产品销售的渠道成本。

    此外,独生子女保险的售后服务在业内创造了数项纪录,其理赔速度之快,手续之便捷,都在同类项目中处于领先地位。

    据了解,独生子女保险的推出仅仅是开发计划生育系列保险的第一步??⑼哦诱谥鸾ネ晟圃俗骰坪筒吩鹑?,陆续研发推出根据年龄进一步细分的系列保险产品,最终形成独具上海特色的计划生育系列保障产品体系,真正建立健全计划生育利益导向机制,确保广大市民在计划生育方面的切实利益。

    购买一二三相关法规规定,在上海购买以子女是否生存为给付条件的保险产品,保额之和不得超过10万元,各位家长在购买之前,最好细细盘算一下。

    如何购买:以自愿投保为原则,每对独生子女父母凭《独生子女父母光荣证》限购1份。

    买保险时,需携带证件:独生子女父母的《上海市户口簿》或者《上海市居住证》,以及《独生子女父母光荣证》或者《独生子女证》。

    办理地点:一是居住地所在街道乡镇设立的保险计划服务点;二是居住地所在的居村委会。

    目前上海市在社区人口计生综合服务站或社区事务受理服务中心,设立了179个受理服务点,都可以咨询和购买到独生子女保险计划。本次保险计划采取保险自助卡的方式,家长购买保险卡后,即可通过网站和电话两种方式激活投保。

    如何理赔:理赔有以下两种方式:一是由投保人直接将理赔材料邮寄至各保险公司的理赔办公室或交到保险公司网点;二是由投保人将理赔材料,交到乡、镇街道设立的受理服务点,或是交到村居委会,再由居委会交到受理服务点,保险代理公司定期上门收取后,交至保险公司。

    投保重疾险,应根据年龄“对号入座”

      年来,重大疾病保险(即重疾险)已成为不少市民投保时首选险种之一,但每年数千元的保费还是让不少投保人倍感压力。保险专家认为,投保重疾险应根据年龄对号入座,经济水平有限的年轻人可选择保费便宜的定期重疾险;如果是老年人投保,投保定期重疾险有可能出现保费与保额倒挂的情况,即所缴保费超出保额,因此,老年人投保终身重疾险更划算。

      保险专家说,重疾险分为定期重疾险和终身重疾险两种,定期重疾险有一定的保障期限,一般到60岁、70岁时保障就会终止,但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病,保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金;终身重疾险保障期限为终身,保险有效期直到身故为止,不受年龄限制,满期同样可获得一笔满期给付金。此外,定期重疾险与终身重疾险在保障疾病种类、保费计算方式上没有太大区别,除发病率最高的6种疾病必保之外,保障疾病种类最多可达到40种。

      但是,保险专家说,重疾险的投保保费会随着年龄的增加而提高,由于不需要承担无限期的保险责任,在相同的保障额度下,定期重疾险保费一般为终身重疾险保费的30%左右。因此,年轻人最好选择定期重疾险,而为老年人投保,选择终身重疾险更划算。

    我想买重大疾病保险,重疾险购买须知

    现在的社会充满了不稳定的因素,为了以后的生活更加有保障,在发生意外的时候有保险公司的赔偿,所以我想购买重大疾病保险,每年交4000,这样的险种有吗?

    专家分析:

    1、完善意外险、医疗险、重大疾病保险、最后是养老保险,通过您的问题可以看的出来您对重大疾病保险非常的认可,重大疾病发生时保险可以解决大部分的医疗费用,解决您的燃眉之急。

    2、对于重疾险来说,缴费时间越长越好,建议最好缴费20年。这样有利于今后的豁免保费功能的体现。

    3.您购买保险,建议首先考虑重疾保障,保额至少在15万-20万,女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险。

    然后您需要考虑意外伤害保险、住院医疗和意外医疗险,这是对于社保医疗险的补充。

    4.最后,您在获得全面保障的基础上,再考虑养老的需求。

    5.买保险时,个人总保额应为年收入的5-10倍,最少5倍。家庭年缴保费应占家庭年收入的10%-20%。希望我的建议能帮到您。

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    发布:2018-11-30
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